馬來西亞年輕人最大的問題之一就是，錢永遠都不夠花！（咦，好像也不止是馬來西亞年輕人的問題？） 其實，要改善年輕人的財務狀況，就要從日常的生活習慣下手。你知道，以下的11 個壞習慣，就是無時無刻偷偷減少你金錢的兇手嗎？ 一起來看看吧！   1. 不自動儲蓄 你肯定聽說過儲蓄的重要，但是，你真的有正確地儲蓄嗎？ 不要在消費後才考慮儲蓄，而是應該先將一部分的錢儲存起來，再使用剩下的錢。 你需要做的，是每個月先將部分的薪資儲蓄起來，再分配剩下的餘額應該如何使用。 或許每個月要你手動將一筆錢存進另一個儲蓄戶口，會讓你覺得困難。最好的辦法，就是設定每個月自動扣款（Recurrent Transaction）。每個月在固定的日子，從你的發薪戶口扣除一筆錢，存入你的儲蓄戶口。這樣，你就可以專注於其他的事情，也不會感到心痛啦！ 此外，選擇正確的儲蓄戶口可以增加你的儲蓄價值。因此，在開設儲蓄戶口之前，應該先比較一下各家銀行的利率，例如選擇利率高於當前通貨膨脹率的儲蓄帳戶。 小貼士：每個月至少20% 薪資作為儲蓄。   2. 不了解個人理財 個人財務管理可能聽起來很無聊，但是，了解經濟的基本概念將有助於你在投資方案、儲蓄、費用等做出決策。 根據「 S&P Global Financial Literacy 」的調查，馬來西亞只有36％的人民擁有良好的理財觀念。 這裡說的理財/ 財務管理，並不是要你到達能夠分析和預測股票走勢的水平，但是擁有基本的理財觀念可以協助你更好地管理自己的財務。 閱讀是改善理財知識的其中一個方法，以下是推薦的相關書籍： 1. 《Rich Dad, Poor Dad》 Robert Kiyosaki 2. 《Think and Grow Rich》 Napoleon Hill 3. 《The Richest Man in Babylon》 George Samuel Clason   3. 不正確使用信用卡 正確使用信用卡，可以幫助你通過現金回扣和持卡人特別折扣，達到節省的目的。信用卡 提供的積分回饋，也可以讓你在刷卡消費的同時累積積分，換取現金券、電子產品等等的贈品。 不過，在使用信用卡的時候，也必須要有一定的自律能力。最理想的狀態是，在你可負擔 的範圍內使用信用卡，並且在20天的免利息期內付清你的欠款，而不是只償還最低還款。 此外，在選擇信用卡的時候，也應該根據你個人的需求而定。如果你經常使用信用卡購 物，那就選擇有「現金回扣」優惠的信用卡，如果你習慣用信用卡購買機票，那可以選擇 Air Miles 卡，至於只想要有一張信用卡備用的朋友，則最好選擇免年費的信用卡。 小貼士：不要把信用卡視為額外資金，請謹慎使用。   4.  不記錄費用 一個善於理財的人不僅懂得精明購物，更是必須要記錄支出。 正如Peter Drucker所建議的，「把支出記錄下來，更容易管理」。記錄支出費用將幫助你分析目前的消費習慣，揪出浪費的開支，以及可以扣除的費用。 當然，一般人都很難將每天的日常開支記錄下來，這時候，使用手機 App，如Level Money或Spendee 就可以幫上忙了。養成記錄日常開銷的習慣，也會讓你在不知不覺中更加節儉，在消費之前，也會先考慮自己的預算。   5.  沒有攜帶便當的習慣 偶爾一天帶便當到公司，也許節省的金額很小，但是我們應該從更全面的角度來看。平均 而言，午餐費用約為每日RM7至RM10（城市地區或許更貴）。再乘以20個工作日（如果你每周工作5天），最低金額為每月RM200。但是，如果你習慣 自己購買材料，並為自己準備便當，就長期而言，還是比較節省的。 對於剛開始準備便當的朋友來說，第一個月可能花費比較大，因為還必須準備基本的調味 料、食材等等，但是只要堅持下去，不僅可以省錢，還更健康哦！   6.  沒有設定娛樂花費 持續的儲蓄和省錢，只會讓你越來越感到厭倦，但是，毫無節制的娛樂更會增加你的花 費，加重你的負擔。 因此，你應該設置特別的 「娛樂專用基金」，如果達到你的儲蓄目標，就可以把 「娛樂專用基金「當作獎勵。如果你想要有什麼娛樂，也可以用這筆錢。準備」 娛樂專用基金「將有助於記錄你的消費過程，限制自己只能使用 「娛樂專用基金」 來進行消遣活動，也不會影響你的儲蓄目標。 小貼士：除了 「娛樂專用基金」，你還可以依據本身的需求，準備不同的罐子，例如 「旅遊基金」、「新手機基金」、「結婚基金」等等。   7.  拖延症 或許你沒想過，拖延症也會影響到你的財務狀況，尤其是在償還信用卡帳單、貸款和稅務 方面，你可能因為遲付款，由債權人追究，甚至面臨罰款。 例如，如果你在截止日期前的最後一刻才匆匆完成個人報稅表格，那你可能不會意識到你 的錯誤。畢竟，在緊迫的時間下，很多人都會犯下粗心的錯誤，而這些錯誤有可能會讓你被罰款。況且，如果你延遲繳納稅款，並且錯過了付款日期，那麼你將被支 付額外的10％的費用。 因此，在處理類似的事情時，應該提早，並反覆地檢查，將發生錯誤的幾率減至最低。   8.  存放不必要的物品 我們每個人的家中，或多或少都存放著一些不必要的東西，但是，你知道這個行為會讓你 錯過賺錢的機會嗎？ 如果你有時間，不妨檢查一下家裡不必要的物品，是否在質量和條件方面依然保養得不 錯？如果它仍然可用，那當然不要浪費，而是要找機會賣掉它！像Carousel、Mudah.my這樣的網站，可以讓你輕鬆地將二手物品賣掉。這樣，生活 空間變得越來越寬，你也可以賺更多的錢！   9.  懶得償還債務 不要小看債務！遲繳、高利率和累積的欠款，都會使你的債務倍增。 以信用卡作為例子，在馬來西亞，其最高利率為每年18％。如果你遲繳付帳單，將會被 徵收更高的費用！ 就算你負擔不起債務，拖延付款也不是一個解決辦法。你應該與你的債權人交涉，共同商 討一個更靈活的償還方式。銀行通常會給予通融，以鼓勵欠債人還債。或者，你也可以向AKPK 尋求幫助。   10.  懶惰比較商品/服務的價格 不用比較價格確實很節省時間，也很方便，但是，貨比三家將有助於你做出更明智的選 擇。 當然，這比較需要一些時間，但現在有很多可以幫助的比較平台。例如，免費的SmartShopper，就可以幫你搜索價格最便宜的商家。 除了商品外，你還需要進行比較其他的服務，如信用卡或貸款。從年費、好處和利率方面作比較，以選擇最適應你的。   11. 不在乎健康 你可能會覺得健康檢查不但浪費時間，且浪費金錢。但是，定期身體檢查是為了將來不必花梗大筆錢來進行治療。 如果你覺得身體不舒服，請立即看醫生。不要因為擔心醫藥費而拖延治療，那可能會導致你的病情更糟糕，治療費用也較高。因此，平時請定期進行身體檢查，併購買一份合適的醫療保險。   （資料譯自：Says.com)   想要找到適合自己的工作？ 想要招收更多人才加入公司？ 歡迎瀏覽鐵飯網RiceBowl.my 大馬首個中英文求職招聘網